По итогам ежегодного независимого социологического исследования, проведенного «Центром стратегических исследований», были определены уровень финансовой грамотности населения в сфере пенсионного обеспечения, а также степень доверия населения к накопительной пенсионной системе и АО «ЕНПФ» в Казахстане, сообщили в фонде.

Как пояснили в ЕНПФ, при исследовании применен смешанный тип опроса, включающий телефонный опрос городского населения 17-ти областей Казахстана и 3-х городов республиканского значения, а также анкетирование сельского населения.

Всего опрошены 3 000 респондентов: из них – 1 465 мужчин (48,8%), 1 535 женщин (51,2%). Распределение респондентов по социальному статусу выглядит таким образом: наемные работники 2 174 (72,46%), самозанятые – 677 (22,57%) и безработные 149 (4,97%).

Основной блок анкеты исследования сформирован из 25 вопросов, направленных на выявление финансовой грамотности населения Казахстана в сфере пенсионного обеспечения, а также определения степени доверия к пенсионной системе Казахстана и ЕНПФ.

Уровень финансовой грамотности в сфере пенсионного обеспечения был проанализирован по двум уровням: базовому и продвинутому.

• Базовый уровень. Большая часть респондентов показала достаточно высокий результат в ответах на вопросы базового уровня финансовой грамотности в сфере пенсионного обеспечения в 2023 году. Результат опроса респондентов на данном уровне финансовой грамотности составил 71,5%.

Часть вопросов базового уровня финансовой грамотности направлена на определение знаний населения в области основных видов, размеров и источников формирования выплат из ЕНПФ. При выборе видов пенсионных выплат, существующих в стране, 1 507 человек (50,2%) из числа опрошенных показали свою осведомленность, как о государственной базовой пенсионной выплате, гарантированной всем гражданам Казахстана, и государственной трудовой (солидарной) пенсии по стажу, так и о пенсионных выплатах из ЕНПФ за счёт собственных пенсионных накоплений работника, сформированных из обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов, добровольных пенсионных взносов.

Вопрос о методах получения сведений о состоянии индивидуального пенсионного счета предполагал несколько вариантов ответов, чтобы респонденты могли индивидуально определить предпочтительный способ получения такой информации. В результате опроса 98,6% респондентов (2 958 человек) показали свою осведомленность о том, как можно узнать о состоянии своего пенсионного счета (личное обращение через ЦОН, офисы ЕНПФ, а также дистанционное обращение через мобильное приложение ЕНПФ, личный кабинет на сайте ЕНПФ, портал Электронного правительства).

51% респондентов (1 530 человек) верно определяют функцию АО «ЕНПФ», которой является сбор обязательных и добровольных пенсионных взносов вкладчиков, ведение учета пенсионных накоплений, осуществление пенсионных выплат за счёт пенсионных накоплений

На вопрос: «Какие виды пенсионных взносов в ЕНПФ вы знаете?», предполагающий несколько вариантов ответов, 77,4% опрашиваемых (2 322 человека) ответили верно, указав обязательные пенсионные взносы, добровольные пенсионные взносы и обязательные профессиональные пенсионные взносы.

При опросе населения о возрасте выхода на пенсию мужчин и женщин большая часть респондентов ответила правильно — 2 411 респондентов или 80,4% (мужчины в 63 года, женщины в 2023 году — 61 год).

• Продвинутый уровень. На определение уровня более продвинутых знаний в области финансовой грамотности направлены 8 вопросов. При этом на данном этапе отсутствует возможность указать своё мнение, и ответы имеют однозначный характер. Общий коэффициент знаний продвинутого уровня осведомленности населения о пенсионной системе составил 41,3%, что выше прошлогоднего показателя, который составил 40%.

63,6% респондентов (1 908 человек) правильно ответили на вопрос: «Кто осуществляет инвестирование пенсионных активов для получения инвестиционного дохода?», указав Национальный банк Республики Казахстан и управляющих инвестиционным портфелем по выбору вкладчика (с 2021 года).

При ответе на вопрос: «Как начисляется инвестиционный доход на пенсионные накопления?» 872 респондента или 29,1% от опрошенных корректно полагают, что размер инвестиционного дохода изменяется в зависимости от начисленного вознаграждения по ценным бумагам, изменений рыночной стоимости ценных бумаг и курсов иностранных валют. При этом понимают, что инвестиционный доход может быть, как положительный, так и отрицательный, в зависимости от ситуации на фондовых рынках.

Осведомленность о том, что пенсионные накопления инвестируются в различные финансовые инструменты и приумножаются за счёт инвестиционного дохода показали 55,3% опрашиваемых (1 660 человек).

57,5% респондентов (1 724 человека) на базовом уровне хорошо осведомлены о возможности и условиях получения пенсионных выплат до наступления пенсионного возраста за счёт обязательных пенсионных накоплений (в целях улучшения жилищных условий и/или оплаты лечения, при условии заключения договора пенсионного аннуитета со страховой организацией, при инвалидности первой и второй групп, если инвалидность установлена бессрочно, при выезде на ПМЖ за пределы Казахстана иностранцам и лицам без гражданства, если иное не предусмотрено казахстанским законодательством и международными договорами, ратифицированными Республикой Казахстан).

На вопрос «Кто имеет право на перевод пенсионных накоплений в страховую организацию для приобретения пенсионного аннуитета?» правильный вариант ответа, т.е. «вкладчики по достижении 45-летного возраста, при достаточности пенсионных накоплений», выбрали 546 респондентов (18,2%). В целом опрос показал, что в большинстве случаев респонденты осведомлены о возможности перевода пенсионных накоплений в страховую организацию для приобретения пенсионного аннуитета, отметили в ЕНПФ.

В рамках опроса в области знаний о налогообложении в накопительной пенсионной системе 32,7% от общего числа опрошенных респондентов (982 человека) верно отмечают, что пенсионные выплаты из ЕНПФ облагаются индивидуальным подоходным налогом.

О том, что гарантия государства по сохранности пенсионных взносов распространяется только на обязательные пенсионные отчисления знает 977 респондентов (32,6% от всего числа опрошенных).

• Уровень доверия. Средний показатель уровня доверия населения к пенсионной системе Республики Казахстан сложился на уровне 5,80 баллов, т.е. сохранился на уровне прошлого года. Данный показатель исследования подтверждает, что доверие к пенсионной системе находится на уровне выше среднего.

В разрезе областей и городов республиканского значения наибольшее доверие пенсионной системе оказали респонденты Северо-Казахстанской (7,28 баллов), Костанайской (7,01 балла), Восточно-Казахстанской (6,50 баллов) и Абайской (6,48 баллов) областей.

В ЕНПФ отметили, что средний уровень доверия к фонду совпадает со средним показателем уровня доверия к пенсионной системе Казахстана (5,80 баллов). Наибольший уровень доверия к ЕНПФ зафиксирован в Костанайской (7,04 балла), Северо-Казахстанской (6,96 баллов) и Улытауской (6,84 балла) областях.

В целом, как показало исследование уровня финансовой грамотности населения, большая часть населения имеет базовые знания в сфере пенсионного обеспечения.

Принимая во внимание детальные результаты исследования, ЕНПФ продолжит дальнейшую информационно-разъяснительную работу для реализации стратегических задач по дальнейшему укреплению доверия населения к ЕНПФ и пенсионной системе в целом.

Полный текст отчета по результатам социсследования размещен на сайте ЕНПФ.