Рост популярности сервисов по цифровому оформлению кредитов сказался на увеличении числа попыток мошенничества. В микрофинансовых организациях ведут учёт таких попыток, выявляя определенные корреляции.

Согласно данным, сгенерированным экспертами микрофинансового рынка, наибольшее число подозрительных заявок, которые с высокой долей вероятности можно считать мошенническими, поступает в крупнейших городах и самых густонаселённых областях страны. Примечательно, что пик подозрительных заявок пришелся на март и апрель, что связано с сезонными праздниками и возросшей экономической активностью после зимних холодов. Наиболее популярная сумма по подозрительным заявкам – от 100 тыс. до 250 тыс. тенге.

Мегаполисы в лидерах

В частности, за первое полугодие текущего года рекордсменами по числу подозрительных заявок стали Алматы (7,2%), Нур-Султан (7,8%) и Шымкент (6%). Также достаточно высокая доля заявок, отмеченных как потенциально мошеннические, была зафиксирована в Алматинской (22,2%), Туркестанской (64%), Кызылординской (18,8%), Атырауской (11,2%) и Карагандинской (13,1%) областях. При этом в Алматы и Алматинской области отмечается и достаточно высокое количество повторных заявок от тех же подозрительных заявителей.

Одна из причин, объясняющих эти данные, заключается в том, что южные регионы Казахстана являются наиболее густонаселёнными, оттуда поступает множество заявок на оформление кредитов онлайн. Определенную роль играют и такие факторы, как высокий уровень безработицы и относительно более низкий уровень жизни. Более того, при переезде в мегаполисы для определенной части молодежи из регионов эти факторы какое-то время продолжают действовать.

Наименьшее число подозрительных запросов на выдачу кредитов было отмечено в Северо-Казахстанской (9,2%) и Костанайской (8,6%) областях, где доля взрослого населения выше, чем на юге.

Антифрод не спит

Среди основных приемов, которые применяют мошенники, чтобы получить заем, использование подложных данных по чужим документам. Поскольку в случае с онлайн-оформлением кредита посещать отделение микрофинансовой компании не нужно, мошенники надеются, что их попытки увенчаются успехом. Однако благодаря современным системам скоринга, позволяющим обработать значительный массив информации, включая клавиатурный почерк, за чрезвычайно короткое время, все подозрительные заявки отклоняются.

Поскольку у компаний, занимающихся выдачей кредитов онлайн, не предусмотрены личные встречи клиента и кредитного менеджера, используемые в этом сегменте скоринговые модели зачастую более совершенны, чем во многих коммерческих банках.

Стоит отметить, что, несмотря на простоту процесса оформления кредита, здесь работают сложные технологические алгоритмы оценки потенциального заемщика. Кредитная заявка и кредитная история проходят машинный анализ, применяются новейшие методы идентификации, аутентификации, антифрод-решения. Анализируя полученный объём данных, система автоматически выявляет подозрительные заявки и отклоняет их.