В Казахстане страхование однокомнатной квартиры 2010 года может обойтись в 24 тыс. тенге. Специалисты страховой компании Freedom Insurance рассказали, как и за сколько страхуют жилье в разных странах мира. Об этом говорится в сообщении предприятия, оказавшемся в распоряжении «Курсива».

По информации Нацбанка, за прошлый год по сравнению с 2021-м общий объём страховых премий по имущественному страхованию вырос на четверть и составил 228,9 млрд тенге. Во Freedom Insurance отметили, что после разрушительного землетрясения в Турции, которое унесло жизни почти 48 тыс. человек, казахстанцев стало больше интересовать страхование недвижимости. Только за последние полмесяца из поступивших в колл-центр ста заявок по страхованию и консультации 30 касались страхования имущества, в частности, от землетрясения.

«На сегодняшний день в стране риск «землетрясение» имеет низкую вероятность наступления, но очень высокую возможность дорогостоящих последствий. Поэтому в большинстве случаев данный риск рассматривается индивидуально», – отметили специалисты компании.

В Казахстане по существующим страховым программам можно застраховать недвижимость от:

• пожара, взрыва, удара молнии;
• стихийного бедствия (наводнения, затопления, бури, урагана, смерча, оползня, просадки грунта, обвала, камнепада, лавины, селя, града). Риск «землетрясение» рассматривается индивидуально;
• нанесения ущерба неисправной водопроводной, канализационной, отопительной системами;
• столкновения, удара (наезда транспортных средств на имущество, подлежащего страхованию; столкновения животных с застрахованным имуществом);
• противоправных действий третьих лиц, включая: кражи со взломом, грабежа, разбоя;
• падения пилотируемых летательных аппаратов или их частей;
• проникновение воды из соседних помещений (квартир, части дома), чужих для клиента помещений.

Тариф для каждого клиента определяется индивидуально: в договоре можно выбрать страховую сумму, риски, франшизу и дополнительные условия. Размер премий зависит не только от этих значений, но и от объекта, а также характера страхового риска.

Например, страхование на год однокомнатной квартиры в доме 2010 года постройки на третьем этаже обойдется в 24 тыс. тенге при наличии безусловной франшизы (часть убытка, не подлежащая возмещению страховщиком) в 1% от стоимости жилья, при утрате/полной гибели/пожаре застрахованного имущества безусловная франшиза составит 7% от страховой суммы (стоимости квартиры).

Специалисты Freedom Insurance поясняют, что в Казахстане сфера страхования находится на стадии развития. В последние годы активная цифровизация и повышение уровня финансовой грамотности дали новый толчок для развития страховых продуктов и сервиса.

«За последние три года казахстанские страховщики разработали и внедрили на рынке ряд высокотехнологичных страховых сервисов, таких как: получение онлайн-выплат за пять дней в результате ДТП на сайте dtp.kz и подписка на автострахование ОГПО и КАСКО. В конце марта 2023 года также планируется запуск программы страхования недвижимого и движимого имущества в формате подписки», – рассказали во Freedom Insurance.

Как страхуют жилье в других странах

В США страхование жилья находится на второй строчке по популярности после автострахования. Имущество в стране страхуется добровольно, кроме купленного в ипотеку. В основном американцы страхуют дома от пожара, кражи, сильного урагана и падающих объектов. Дешевле всего страховка обойдется жителям штатов Невада, Нью-Джерси, Пенсильвания – $600–700 в год (около 264–308 тыс. тенге). Дороже всего за услугу платят в штатах Оклахома, Канзас, Небраска – 3 тыс. долларов (1,3 млн тенге).

В Бразилии в стандартный страховой пакет входит защита от последствий краж со взломом, пожара, взрыва, циклона, землетрясения, молнии, наводнения, массовых беспорядков и терроризма. Услуга стоит примерно 500 бразильских реалов в год (42,6 тыс. тенге). Премии по страхованию жилья составляют в среднем 0,4% от страховой суммы, однако могут достигать 1% в зависимости от дополнительного покрытия.

В Германии, как и в США, застраховать жилье можно по желанию при условии, что оно не куплено в ипотеку. В этом случае страхование дома или квартиры обязательно до погашения кредита. Реже всего немцы страхуют недвижимость от краж и нанесения порчи имуществу, чаще всего – от потопа и пожара. В горных местах и на берегу люди страхуют дома от землетрясения, подтопления и других стихийных бедствий. Услуга обойдется жителям страны в среднем в 50–300 евро в год (23 300–140 000 тенге). Сумма зависит от месторасположения, размера жилья и других факторов.

В Великобритании страховать жилье от пожара, наводнения и других стихийных бедствий обязаны плательщики ипотеки и арендаторы. В остальных случаях услуга является добровольной. За дополнительную плату можно застраховать другие постройки на жилом участке, к примеру, гараж, беседку или сарай. Цена зависит от состояния жилья и места расположения. В 2023 году стандартный пакет по страхованию недвижимости обойдется англичанам в 150–600 фунтов стерлингов в год (79 000–317 000 тенге).

В Испании 75% граждан живут в застрахованном жилье, 63% считают, что такое страхование должно стать обязательным. Самым популярным является базовый пакет Seguro de hogar, который покрывает такие риски, как пожар, задымление, урон от наводнений и затоплений, стихийные бедствия, вандализм. Базовую страховку может оформить как владелец, так и арендатор. Стандартный страховой пакет стоит около 125–140 евро в год (58 000– 65 000 тенге).

В ОАЭ за страхование квартир отвечает владелец жилого комплекса. В частном доме за страхование отвечает сам жилец, причём делает по желанию. Жители страны чаще всего приобретают страховку от возгораний, повреждения водопровода, взрыва, шторма, падения дерева и так далее. Цены на страхование жилья варьируются от 200 до 1500 дирхам в год (от 24 тыс. тенге до 180 тыс. тенге). Все зависит от квадратуры и месторасположения жилья.

В Турции страхование бывает обязательным и добровольным. Первый случай – госстраховка DASK от землетрясений. Власти обосновывают необходимость её получения тем, что часть регионов государства расположена в зоне сильной сейсмической активности. Она может обойтись в 1000–3000 турецких лир за год (23 000–70 000 тенге). Для остальных случаев существует добровольная страховка недвижимости.

В Австралии страхование жилья – самое популярное после медицинского и автострахования. При заключении страхового договора можно выбрать подходящие риски, от их количества зависит стоимость полиса. Чаще всего граждане страны страхуют своё имущество от последствий тропических циклонов, наводнений, торнадо и пожаров. Страхование жилья стоит около 1700–2500 австралийских долларов в год (493 000–726 000 тенге).

В Таиланде нет ограничений на страхование по типу объектов, можно застраховать даже отделку внутри жилья. Чаще всего люди страхуют жилье от краж, так как они – частое явление. Полис с максимальным покрытием будет стоить около 20 тыс. бат в год (251 тыс. тенге).

В Японии жилье можно застраховать от пожара и от землетрясения. Причём последний полис является дополнением к первому. Сейчас у 60% домашних хозяйств есть страховка от землетрясений. Она также покрывает ущерб от извержения вулкана, цунами, оползня. При сильном землетрясении, в случае если страховые компании не могут взять на себя все расходы по покрытию ущерба, станет доступно государственное страхование от землетрясений. Страхование жилья от пожара обойдется в среднем в 10–20 тыс. иен в год (32 000–64 000 тенге), стоимость страхового полиса от землетрясений варьируется от 6,5 тыс. иен до 32,6 тыс. иен в год (21 000–105 тыс. тенге), в зависимости от положения префектур.

В Китае граждане в основном страхуют жилье от пожара и взрыва. Полис покрывает утрату или повреждение застрахованного имущества: здание, мебель, отделочные детали, инвентарь, торговая утварь и другое. На втором месте по популярности – страхование жилья от кражи со взломом. Реже всего китайцы страхуют недвижимость от стихийных бедствий, например, от землетрясения. Страхование домовладельцев стоит от 1 393 до 6 965 юаней в год (от 88 тыс. тенге до 440 тыс. тенге).

В России чаще всего страхуют жилье от пожаров и затопления. При добровольном страховании жилья можно выбрать такие риски, как кражи, взрыв бытового газа, удар молнии, аварии гидросистем, падение деревьев, рекламных стоек, иных вертикальных конструкций. Почти 90% всех страховых полисов приходится на Москву, Санкт-Петербург, Пермский край и Нижегородскую область. Более 67% россиян предпочитают приобретать страховку через агентскую сеть. Стоимость базового полиса варьируется от 2 до 4 тыс. руб. (от 11 тыс. тенге до 23 тыс. тенге).