В Казахстане планируют ужесточить требования к микрофинансовым организациям и смягчить к ломбардам. Уставный капитал (минимальный размер имущества юридического лица, гарантирующего интересы его кредиторов) для микрофинансовых организаций (МФО) хотят повысить на 50 млн тенге. Для ломбардов уберут требования о минимальном размере собственного капитала и расчете левериджа (соотношение суммы совокупных обязательств к её собственному капиталу). Об этом говорится в проекте постановления Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), опубликованном на сайте «Открытые нормативно-правовые акты».

Уставный и собственный капитал МФО приведут к единому значению

Предполагается, что минимальный размер уставного капитала МФО с 1 июля 2023 года должен увеличиться до 150 млн тенге, с января 2024 года – до 200 млн тенге. С 1 января это значение установлено в размере 100 млн тенге. В АРРФР уточнили, что поправки вносятся, чтобы привести в соответствие требования по минимальному размеру уставного и собственного капитала.

В той части, где описаны требования к минимальному уставному капиталу кредитных товариществ и ломбардов, изменений не планируется. С июля 2022 года для организаций, находящихся в Алматы, Астане и Шымкенте, он установлен в размере 50 млн тенге. Кредитные товарищества, зарегистрированные в других городах, с января этого года должны иметь уставный капитал не менее 25 млн тенге. Минимальный уставный капитал для ломбардов в 2023 году должен быть не менее 30 млн тенге, с 2024-го – 50 млн тенге.

Ломбардам станет проще работать

Требования по минимальному размеру собственного капитала (разность между активами и обязательствами организации) для ломбардов планируют исключить «ввиду низкого уровня кредитных рисков для потребителей финансовых услуг и финансового сектора». В действующей редакции этот показатель установлен в размере 70 млн тенге для ломбардов в Алматы, Астане и Шымкенте и 30 млн тенге – в остальных городах.

Значение коэффициента левереджа k3 для ломбардов планируется исключить также из-за низких кредитных рисков. Значение коэффициента k3 для МФО и кредитных товариществ рассчитывается, как соотношение суммы совокупных обязательств к её собственному капиталу и не должно превышать 10.

Коэффициент достаточности собственного капитала (k1) МФО будут рассчитывать по-другому. K1 — отношение собственного капитала к сумме активов по балансу. Сейчас активы по балансу взвешивают по степени кредитного риска. Так как беззалоговые потребительские кредиты относятся к высокорисковым активам, при расчете коэффициента их учитывали в пятикратном размере. В АРРФР пояснили, что пятикратный риск взвешивания в своё время ввели, чтобы МФО не допускали рост проблемной задолженности по микрокредитам. В предлагаемой редакции значение k1 по беззалоговым микрозаймам останется прежним (500%), но будет рассчитываться по новой методике, согласно таблице взвешивания активов, которая была опубликована Нацбанком ещё в 2018 году.

Получить кредит в МФО будет сложнее

АРРФР опубликовало ещё один проект постановления, где хочет ограничить выдачу кредитов микрофинансовыми организациями казахстанцам, которые не достигли 21 года. Если поправки вступят в силу, то доход такого заемщика будут оценивать на основании официального дохода от 3 до 12 месяцев, предшествующих дате обращения заемщика. В действующей редакции МФО рассчитывали средний доход на основании сведений о доходах заемщика за полгода до даты обращения. При этом доход мог быть получен в двух любых месяцах. Оба документа будут на публичном обсуждении до 28 апреля.