Председатель правления Bereke Bank (бывший Сбербанк Казахстан) Андрей Тимченко в ходе пресс-завтрака с представителями СМИ рассказал о предполагаемой продаже банка. По его словам, интерес со стороны инвесторов имеется, но окончательное решение будет принимать акционер, которым сейчас является нацхолдинг «Байтерек».

«Периодически бывают вопросы о продаже банка, но мы не являемся участниками этого процесса. Интерес есть, даже ко мне разные интересанты обращались, я их всех в «Байтерек» отправляю. Насчет цены сделки точно сказать не могу, но не думаю, что речь будет идти о нескольких капиталах (по состоянию на конец марта собственный капитал составляет 143 млрд тенге, уставный капитал – 51,5 млрд тенге). Это маловероятно», — выразил мнение CEO Bereke Bank.

Тимченко отметил, что российские инвесторы уже не проявляют интерес. Им будет сложнее пройти комплаенс-проверку АРРФР с учетом геополитической ситуации, добавил он.

«Я думаю, что «Байтерек» и регулятор будут смотреть на рейтинги покупателя, на его способность поддержать банк, на репутацию и так далее. Я много раз слышал, что на всех уровнях есть установка, что банк должен быть продан. И чем скорее, тем лучше. Я не удивлюсь, если какая-то работа уже ведётся. Государство не должно владеть банком, это нарушает конкурентоспособность в секторе», — считает глава финорганизации.

На прошедших выходных международное агентство Fitch Ratings присвоило Bereke Bank долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) «BB» и рейтинг устойчивости «b». Прогноз по РДЭ – «стабильный». По информации агентства, позитивное влияние на уровень рейтинга оказала покупка банка у российского акционера нацхолдингом «Байтерек», а также низкая стоимость потенциальной поддержки относительно имеющихся у Казахстана ресурсов.

В Fitch пояснили, что присвоенный банку рейтинг учитывает нестратегический характер собственности со стороны государства, ограниченную системную значимость банка в банковском секторе страны, а также планы государства по продаже банка. Агентство не ожидает, что Bereke Bank будет приватизирован в течение следующих двух лет, поскольку спрос со стороны инвесторов может зависеть от восстановления бизнес-профиля банка.

Как изменится структура и стратегия банка

Андрей Тимченко отметил, что новая структура банка в случае, если его продадут, будет зависеть от инвестора. Однако, все банки в мире работают примерно по одной структуре.

«С 98% вероятностью, структура останется та же, требований по её изменению не будет. Я сторонник узкой специализации и старюсь в большой структуре создавать узкие фокусы, максимально ставить туда ресурсы и сильных людей, чтобы уменьшить внутренние зависимости. Банк должны внутри сильно перестроиться технологически и организационно. Я стараюсь использовать систему, которая была в Альфа-Банке – более быстрая, гибкая, более чёткое делегирование, принятие решений в разы ускоряется. Технологические вещи — тут все своё, нужно дорабатывать, перерабатывать», — сказал он.

CEO Bereke Bank уточнил, что сейчас финорганизация актуализирует свою стратегию. Прежде Сбербанк занимался корпоративным кредитованием и брал на себя серьёзные риски. Он осуществлял проектное финансирование, выдавал крупные суммы на длинные сроки и под низкие ставки. Сейчас стратегия перемещается больше в сторону МСБ и розничного сегмента, говорит Тимченко.

«Это был рычаг, чтобы все направления бизнеса развивать. Это стандартный подход крупных банков. Сейчас капитал банка уменьшился в три раза. Из-за размера капитала мы крупные кредиты выдавать не можем. То есть у нас этот рычаг, что за счёт больших кредитов продавать другие условия и другие продукты, он исчез. Взаимоотношения с малым и средним бизнесом остались, мы их будем наращивать», — сказал он.

Тимченко также полагает, что необходимо развивать цифровые продукты и процессы, но не обходиться созданием только лишь приложения. Нужно придумывать, как встраивать продукты в клиентские процессы.

«Мобильные технологии важны для розницы и малого бизнеса. Для корпоративных клиентов нужен полноценный интернет-банк, они делают закупки на портале госуслуг, взаимодействуют через другие цифровые площадки. Цель не только в том, чтобы сделать приложение, все пытаются создать свою площадку. Мне кажется, что более гибкий подход — не пытаться в одном месте все услуги, так как клиенту чаще всего так удобнее. У банка есть компетенции по разработке, собственные разработчики», — отметил Андрей Тимченко.

Bereke Bank унаследовал многие компоненты Сбербанка, но не все, продолжил CEO финорганизации. Поэтому кредитной организации предстоит заново выстроить стратегию и занять нишу на банковском рынке.

«Мы во втором полугодии постараемся актуализировать для себя стратегию. Если банк будет продан, то к моменту своего прихода мы её предложим. Если подтвердят, то с 2024 года будем работать. Но она не сразу проявится, потому что нам нужно будет провести большую внутреннюю работу по процессам и автоматизации», — резюмировал глава банка.

В апреле прошлого года Bereke Bank (когда он ещё назывался Сбербанк Казахстана) попал в санкционный список SDN Управления по контролю над иностранными активами (OFAC List), что привело к негативным последствиям для банка. Наблюдался массовый отток клиентов, закрытие корреспондентских счетов в иностранных валютах и многое другое. После этого российский Сбербанк предоставил кредит в 146,4 млн рублей на поддержание ликвидности. Его досрочно погасили 1 сентября 2022-го. В том же месяце национальный управляющий холдинг «Байтерек» купил долю в 99,99776% Сбербанк Казахстан у российского Сбера. Банк переименовали в Bereke Bank.

Сбербанк Казахстана (нынешний Bereke Bank) был зарегистрирован в 1993 году. В настоящее время 100% акций принадлежат «Байтереку», которым, в свою очередь, владеет правительство Казахстана. По состоянию на 31 декабря 2022 года филиальная сеть Bereke включает 17 филиалов, расположенных в Казахстане.