В Казахстане ежегодный рост средней заработной платы составляет 15% в течение последних пяти лет, а рост инфляции за этот же период в среднем — 10%. Специалисты КСЖ Freedom Life рассказали «Курсиву», как защитить свой капитал от девальвации и инфляции.

По данным Бюро Национальной статистики РК на июнь 2023 года, цены на продовольственные товары за год выросли на 14,6%, на непродовольственные товары – на 15,8%, на платные услуги – на 13,3%. При этом, средняя заработная плата выросла на 27% по сравнению с прошлым годом.

По официальным показателям уровень средней заработной платы лишь на несколько процентов опережает инфляцию. Исключением стал лишь 2021 год – период, когда рынок начал восстанавливаться после локдауна из-за COVID-19. Например, в 2021 году отдых за рубежом не подорожал в сравнении с 2020 годом, а дистанционное обучение в вузах и колледжах стало для студентов более доступным по цене, чем образование в офлайн режиме.

Если говорить о крупных покупках, то стоимость первичного жилья на рынке ежегодно растёт на 9-16%, новые автомобили дорожают в среднем на 11-15%, смартфоны – на 12%, отдых за рубежом – на 14%, а обучение в отечественных и зарубежных вузах — на 13-18%.

Самые популярные финансовые инструменты для накопления

С помощью банковских депозитов, инвестиций в ценные бумаги и накопительного страхования жизни можно копить, защитить капитал от девальвации и инфляции, получить дополнительный доход.

Банковские депозиты — инструмент для краткосрочных вложений, сроком от нескольких месяцев до 3 лет, могут также использоваться в качестве резервного капитала, при условии возможности изъятия средств без утраты процентов.

Условия депозитов во многих банках одинаковы, а годовые ставки на них составляют в среднем 13%. Вклады до 10 млн тенге с накопленным вознаграждением защищены Казахстанским фондом гарантирования депозитов.

Ценные бумаги (акции и облигации) также представляют интерес для казахстанских инвесторов. Акции крупных мировых и отечественных компаний позволяют получать прибыль от роста их стоимости и дивидендов. Облигации дают фиксированный доход.

Исследование аналитиков Freedom Life показало, что наиболее активная возрастная группа, занимающаяся инвестированием, состоит из людей в возрасте от 32 до 45 лет.

Накопительное страхование жизни (НСЖ) представляет собой сочетание страхования и инвестирования. При заключении договора по программе НСЖ клиент может застраховать своё здоровье и жизнь от непредвиденных ситуаций, а также накапливать деньги с высокой годовой ставкой вознаграждения. Например, по программе Freedom Capital она достигает 4% в долларах и 2,2% в евро.

С помощью программы Freedom University в рамках государственной образовательной системы (ГОНС) можно накопить на высшее образование для своего ребёнка с гарантированной годовой эффективной ставкой 8%. При этом, сумма накоплений в течение срока страхования ежегодно растёт на сумму государственной премии в размере 5% от расчетной суммы, которая включает оплаченные премии и инвестиционный доход, регулируемый законодательством. Главный плюс такой программы в том, что страховая выплата производится полностью вне зависимости от дожития страхователя, то есть ребёнок в любом случае сможет отучиться в выбранном университете.

Программы накопительного страхования жизни рассчитаны на долгосрочный период, обычно от 3 до 10 лет. При заключении договора НСЖ действуют налоговые льготы, а также существует неприкосновенность инвестиционного вклада. Страховые взносы клиентов компании на 100% защищены от конфискации и арестов и не подлежат разделу в имущественных спорах.

Стоит учесть активную цифровизацию страхового рынка и внедрение онлайн программ НСЖ. Теперь для заключения страхового договора достаточно зайти на сайт страховщика, выбрать нужную программу и заключить по ней онлайн договор за пять минут посредством мобильного приложения или компьютера. Онлайн страхование представляет собой не только ряд программ, по которым можно оформить полис. Также можно в личном кабинете на сайте КСЖ заявить о страховом случае, отправить копии необходимых документов и получить онлайн выплату.