Роль государства при внедрении обязательного страхования от природных катаклизмов крайне важна, особенно на первоначальном этапе. Об этом говорится в статье нового выпуска «Экономическое обозрение Национального Банка РК», сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«Зарубежная практика показывает различные меры для расширения проникновения страхования на рынке. Учитывая стабильно развивающийся ипотечный рынок в Казахстане, применимым в отечественных условиях считаем пример США и Великобритании, где обязательное страхование от наводнений предусмотрено для получателей ипотечных кредитов», — отмечает аналитик НБРК.

В США большинство страховых полисов от стихийных бедствий предлагают частные компании, но они исключают из покрытия риски наводнений и землетрясений, которые покрывает государственная программа. В Великобритании страхование от наводнений уже включено в стандартный полис страхования жилья. В Японии, помимо государственного страхования от землетрясений, существует кооперативное страхование, которое управляется самими кооперативами. В Новой Зеландии государственная программа обеспечивает страхование от стихийных бедствий для жилых домов и некоторых участков земли в дополнение к частному страхованию. Во Франции перестрахование катастрофических рисков в государственной компании Caisse Centrale de Réassurance (CCR) является добровольным, при этом страховые компании могут передавать в CCR от 40% до 90% рисков.

«Однако, учитывая условия отечественного страхования, считаем наиболее подходящим для Казахстана опыт Турции по следующим причинам. Турция и Казахстан имеют схожие географические особенности – некоторые регионы расположены в зонах с высокой сейсмической активностью. В Турции обязательное страхование охватывает не только частные дома, но и многоквартирные здания, что, учитывая отечественный уровень урбанизации и развитие крупных городов, будет приемлемо и для Казахстана. Модель, в которой ключевая роль в развитии обязательного страхования в Турции принадлежит государству, является приемлемой для уровня развития страхового рынка Казахстана», — указывается в статье.

Механизм обязательного страхования от природных катастроф в Турции построен на государственно-частном партнёрстве. Частные страховые компании добровольно сотрудничают с фондом, выступая его агентами, распространяя обязательное страхование и предлагая к нему дополнительные продукты, при этом страховые компании продолжают свою деятельность как независимые финансовые организации, являющиеся полноценными участниками страхового рынка.

«В процессе внедрения обязательного страхования от стихийных бедствий пристальное внимание необходимо уделить маркетинговой составляющей продукта. Другими словами, следует позиционировать приобретение данного страхования как социально ответственное поведение осознанного гражданина и как обязательный вклад каждого человека в общую безопасность страны, независимо от региона и статуса. Примечателен опыт Турции, где вышеописанный фонд сотрудничает с министерством национального образования для повышения осведомленности учащихся начальных школ о землетрясениях и обязательном страховании от них», — отмечает аналитик.

Также необходимо активно использовать цифровые технологии при внедрении обязательного страхования. Например, информационные технологии в Турции позволяют организовать предоставление страховых полисов, резервирование премий, доступ к информации об ущербе, управление отчетностью о претензиях и выплатах в режиме реального времени онлайн. Процесс оформления и оплаты страховки должен быть максимально упрощен и доступен для каждого, как налоговые платежи или оплата коммунальных счетов.

Региональные и природно-географические особенности, такие как вероятность наступления стихийного бедствия или уровень доходов местного населения должны учитываться при расчете страховой премии в пользу справедливой и равномерной нагрузки.

В Нацбанке указывают, что первоначальный размер премии следует установить минимальным, население должно привыкнуть к новому обязательству и – главное – понять, зачем оно необходимо. Несмотря на то, что есть определенные области и города, находящиеся в повышенных зонах риска, такие как Алматы, практически все регионы Казахстана подвержены какому-либо природному влиянию. В связи с этим к выплачиваемым страховым премиям должна быть применена размерная «сетка», зависимая от рисков наступления катастрофы, доходов населения и других факторов.

«Широкомасштабный охват обязательным страхованием на отечественном рынке может быть достигнут за счёт развитой дистрибьюторской сети — страховые компании, банковские и почтовые отделения, цифровизации услуг, доступной и справедливой стоимости продукта, а также информационного освещения», — поясняется в статье.

Указывается, что международный опыт показывает важность сотрудничества между государством и частным сектором для эффективного покрытия рисков стихийных бедствий.

Ранее сообщалось, что казахстанцы стали чаще страховать жилье от землетрясений. Как отмечали в страховой компании «Евразия», серия землетрясений в Алматы подстегнула интерес к страхованию в прошлом году. Уровень проникновения добровольного страхования имущества остается крайне низким, и в случае разрушительного землетрясения в южной столице или любом другом крупном населённом пункте огромная нагрузка ляжет на государство, его бюджет и резервы, предупреждали страховщики.

В начале марта 2025 года депутаты мажилиса Елнур Бейсенбаев и Никита Шаталов инициировали запрос к премьер-министру и председателю Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка с предложением ввести обязательное страхование недвижимости от стихийных бедствий.