Фото: Kapital.kz

Антифрод-центр Национального Банка РК, созданный в июле 2024 года, за несколько месяцев превратился в ключевое звено национальной системы борьбы с интернет-мошенничеством. Сегодня это — единая координационная платформа, которая объединяет более 250 участников: банки, МФО, сотовых операторов, цифровые сервисы, правоохранительные органы и государственные базы данных, передает DKNews.kz.

Главная цель проста и критически важна — останавливать мошенничество до того, как деньги уйдут преступникам, и создавать условия, при которых цифровое мошенничество становится экономически невыгодным.

Единая архитектура: как Антифрод-центр меняет подход государства к кибербезопасности

Впервые в Казахстане антифрод-механизмы закреплены на законодательном уровне. Это означает:

• одинаковые требования к безопасности для всех участников финансового рынка
• общий протокол взаимодействия между банками, операторами и силовыми органами
• быстрый обмен данными — от фиксации подозрительной операции до блокировки
• возможность оперативного возврата средств жертвам

По сути, страна перешла от разрозненных систем безопасности к единой цифровой экосистеме, где каждый участник усиливает другого.

Масштаб проблемы: за несколько месяцев выявлено более 80 000 инцидентов

С момента запуска Антифрод-центр зарегистрировал 80 тысяч инцидентов, и этот объём показывает, насколько глубокими стали мошеннические схемы в Казахстане.

• половина случаев — обращения из банковского и финансового сектора
• половина — сигналы от МВД и правоохранительных органов
• значительная часть — инциденты, связанные с наркопреступностью, что демонстрирует пересечение теневых схем

Этот массив данных позволяет выстраивать точные модели поведения мошенников и прогнозировать новые угрозы — то, чего раньше в Казахстане не было на системном уровне.

Топ-5 самых распространённых схем: 81% всех случаев

По данным Антифрод-центра, мошенничество сегодня сконцентрировано вокруг пяти основных категорий:

1. Ложные звонки — классическая социальная инженерия.
2. Фиктивные онлайн-магазины — чаще всего в Instagram, WhatsApp и маркетплейсах.
3. Лжеинвестирование — реклама сверхдоходности в социальных сетях.
4. Мошенничество в соцсетях — взлом аккаунтов, просьбы «занять», фишинговые ссылки.
5. Кредитное мошенничество — часто развивается из ложных звонков или фейковых инвест-предложений.

Эти схемы формируют 81% всех эпизодов, что позволяет системно бороться с ними через точечные меры.

Ложные звонки: главный источник ущерба и тысячи жертв

Именно ложные звонки остаются самой массовой и опасной схемой.

• 10 000+ пострадавших
• максимальный ущерб — 76,4 млн ₸
• средний ущерб — 2,8 млн ₸

Несмотря на блокировку подменных номеров сотовыми операторами, преступники перешли в мессенджеры, где технические фильтры слабее.

Это делает цифровую грамотность населения критически важным фактором защиты.

Фейковые онлайн-магазины: эскроу — единственный надёжный фильтр

Только один факт: 68% получателей денег — физические лица, а не компании.

Это говорит о том, что казахстанцы продолжают переводить деньги «в руки», не используя безопасные инструменты.

Отдельный кейс — мошенничество при сборе средств на хадж на сумму 100 млн ₸. Этот случай стал аргументом в пользу:

• развития эскроу-механизмов
• усиления контроля над религиозными и благотворительными сборами
• внедрения безопасных онлайн-платформ для пожертвований

Лжеинвестирование: давление на психологию и доверие

Фальшивые инвестиционные проекты работают по одной логике:

• обещание прибыли «50-200%»
• агрессивная реклама в соцсетях
• психологическое давление
• цикл существования «проекта» — около 6 месяцев

После чего организаторы исчезают.

Здесь ключевую роль играет финансовая грамотность: понимание регуляции фондового рынка, лицензий, реалистичных уровней доходности и рисков.

Кто становится жертвой: география, возраст, сезонность

По регионам

Больше всего пострадавших в:

• Алматы
• Астане
• Караганде

Но инциденты фиксируются по всей стране.

По возрасту

Нет единого «профиля жертвы» — это и взрослые, и пенсионеры, и молодёжь.

Но есть тревожная тенденция: 18-24-летние чаще всего вовлекаются в схемы как дропперы — молодые люди, которые за небольшое вознаграждение соглашаются «проводить деньги».

Они нередко даже не осознают, что становятся соучастниками преступления.

Уголовная ответственность за дропперство — реальна:

• обязанность компенсировать ущерб
• судимость
• реальные сроки наказания

По времени

Осенью количество инцидентов растёт, особенно по фейковым онлайн-магазинам — это связано с ростом онлайн-покупок.

Профилактика среди молодёжи: 100+ образовательных мероприятий в университетах

Антифрод-центр вместе с банками, правоохранителями и проектом Fingramota.kz АРРФР провёл более 100 обучающих лекций и воркшопов в вузах и колледжах страны.

Студентам рассказали:

• как распознать мошеннические схемы
• что такое дропперство и почему оно опасно
• реальные кейсы и последствия

Эта работа будет продолжена в системном режиме.

Финансовый рынок усилил защиту: результаты уже впечатляют

Банки и финансовые организации внедрили современные антифрод-системы, интегрированные с платформой Национального Банка.

Эти системы позволяют:

• блокировать подозрительные операции в первые минуты
• быстро обмениваться данными с МВД
• предотвращать вывод средств за рубеж

Результаты работы Антифрод-центра:

• 1,9 млрд ₸ сохранены на счетах отправителей
• 400 млн ₸ заморожены на счетах получателей в ожидании возврата
• 461 млн ₸ уже возвращены жертвам мошенников

Это — первые месяцы работы, и цифры уже сравнимы с показателями крупных рынков.

Главное, что должен знать каждый гражданин

Если вы стали жертвой мошенничества:

Немедленно обращайтесь в свой банк.

Скорость — главный фактор успеха. Чем раньше банк получит сигнал, тем выше шанс:

• заблокировать подозрительный перевод
• заморозить деньги
• вернуть средства владельцу

Чем дольше задержка — тем меньше вероятность возврата.

Антифрод-центр стал не просто ещё одним инструментом, а ядром единой национальной системы безопасности, где государство, бизнес и технологический сектор работают как единый механизм.

Казахстан выстраивает модель, сопоставимую с лучшими международными практиками — от США до Сингапура.

И самое важное — система уже показывает результат, который напрямую защищает граждан и повышает доверие к цифровой экономике.

Цифровое мошенничество Антифрод-центр Национальный Банк