Финансовая грамотность должна помочь казахстанцам обеспечить себе комфортные условия жизни. Однако ошибки на этом пути могут отдалить сроки достижения этой цели. Подробнее об этом читайте на NUR.KZ.

КЛЮЧЕВЫЕ МОМЕНТЫ

• Финансовая грамотность помогает эффективно управлять ресурсами, но чрезмерное накопление может ухудшить качество жизни.
• Неправильное хранение денег без учета инфляции и отсутствие финансовой подушки могут привести к потере покупательной способности и трудностям в непредвиденных ситуациях.
• Погоня за высокой доходностью без оценки рисков и переоценка своих финансовых возможностей могут привести к значительным потерям и долговым проблемам.

Финансовая грамотность не всегда связана с богатством. Финансово грамотный человек может и не быть богатым, но он умеет эффективно управлять своими ресурсами, избегать ненужных долгов и принимать взвешенные финансовые решения.

Такой человек лучше распоряжается деньгами, что помогает ему достигать финансовых целей, сохранять стабильность и минимизировать риски.

Однако на пути формирования таких навыков казахстанцы могут допускать определенные ошибки, из-за которых могут последовать ухудшение уровня жизни, разочарование в финансовой грамотности и даже образование новых долгов.

Рассмотрим некоторые примеры.

Слишком жесткое накопление и спешка

Часто люди начинают чрезмерно экономить и копить деньги, урезая свои текущие расходы до минимального уровня – экономить буквально на всем.

Но это может вызвать дискомфорт в жизни и привести к усталости от постоянной экономии. Жесткое накопление не всегда является эффективным подходом, так как может помешать качеству жизни в настоящем.

Например, человек зарабатывает 200 000 тенге в месяц и решает откладывать 70% дохода (140 000 тенге). Тогда него остается только 60 000 тенге на жизнь.

Это может привести к нехватке средств на важные вещи (например, здоровье, образование или даже на отдых), что со временем негативно скажется на его физическом и психологическом состоянии. Важно находить баланс между сбережениями и текущими расходами.

Неправильное хранение денег и недостаточная финансовая подушка

Ошибка многих людей заключается в хранении денег "под матрасом" или на счетах с низкой доходностью, не учитывая инфляцию. Деньги могут обесцениваться со временем, и такая стратегия ведёт к потере покупательной способности.

Так, если у человека есть сбережения в размере 1 000 000 тенге, и он просто хранит их на обычном банковском счёте без процентов, то при инфляции 10% в год через год покупательная способность этих денег снизится на 100 000 тенге.

В то же время, если бы деньги были вложены, например, в депозит с доходностью 12% годовых, сумма бы выросла до 1 120 000 тенге, что компенсировало бы инфляцию и даже принесло небольшой доход.

Кроме того, отсутствие достаточной "подушки безопасности" может поставить человека в трудное положение при непредвиденных обстоятельствах.

Например, если расходы человека составляют 150 000 тенге в месяц, подушка безопасности должна быть не менее 450 000-900 000 тенге (то есть 3-6 месячных расходов). А слишком маленькой суммы может вовсе не хватить в случае экстренных ситуаций и потери доходов.

Охота за прибылью и доходностью

Погоня за высокими доходами или "легкими деньгами" – одна из самых распространенных ошибок.

Люди часто поддаются соблазну инвестировать в высокодоходные и рискованные активы, не оценивая возможные потери. Это может привести к значительным финансовым потерям.

Например, условный казахстанец решает вложить 500 000 тенге в предложение, обещающее доходность в 50% за месяц. Но высокая доходность часто связана с высокими рисками, и в случае неудачи инвестор может потерять все свои деньги.

Более сбалансированный подход предполагал бы инвестиции в менее доходные, но надёжные инструменты, такие как облигации, где риск потери капитала значительно ниже.

Неправильный расчет возможностей

Казахстанцы могут переоценивать свои финансовые возможности и брать на себя обязательства, которые не могут выполнить.

Это могут быть слишком большие кредиты или инвестиции, на которые у них нет достаточных ресурсов, что может привести к долговым проблемам или невозможности реализовать финансовые цели.

Например, человек с ежемесячным доходом в 300 000 тенге решает взять кредит на автомобиль с ежемесячным платежом 150 000 тенге, не учтя при этом другие обязательные расходы, такие как коммунальные платежи, продукты питания и так далее.

Если остальные расходы составляют, например, 120 000 тенге, то у него останется всего 30 000 тенге на остальные нужды, что может привести к долговой яме.

В такой ситуации более разумным подходом будет не превышать 30-35% от своего дохода на выплаты по кредитам. В данном случае это означает, что кредитные выплаты должны быть не более 90 000-105 000 тенге в месяц.

Эти ошибки могут сильно повлиять на финансовое положение человека, поэтому важно тщательно оценивать свои действия, принимать взвешенные решения и планировать финансы с учетом возможных рисков и реальных возможностей.

Ранее мы рассказывали, что делать казахстанцам, если они оказались в долгах.