В социальных сетях граждане говорят об участившихся случаях проявления контроля при снятии наличных денег.

В казахстанском сегменте социальных сетей набирает обороты новая волна общественного недовольства, связанная с банковским сектором. Казахстанцы делятся историями о том, как их банки начинают задавать неудобные вопросы при попытке снять наличные средства. Ситуация, когда после неудачной транзакции в банкомате перезванивает оператор и спрашивает "на что снимаете деньги ?" и "откуда деньги?", вызывает у людей возмущение и чувство, что их личная жизнь находится под пристальным контролем.

Дискуссия, развернувшаяся в сети, отражает глубокое недоверие к банковским процедурам. По мнению граждан, достаточно было бы просто предупредить о возможных мошеннических схемах, а не допрашивать клиента о его частных делах. Бывает, что процесс снятия наличных может занять до трёх дней, и единственное желание людей в такой ситуации – уйти от обслуживающих их банков.

Казахстанцы, уставшие от бюрократии и повсеместной цифровизации, воспринимают такие действия как очередную попытку ограничить их финансовую свободу и личное вторжение, а не как мера безопасности.

Несмотря на эмоциональный накал в социальных сетях, у банков есть веские основания для своих действий.

Как сообщили inbusiness.kz в агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), эти основания закреплены в Законе Республики Казахстан "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма" (Закон о ПОД/ФТ).

"Закон обязывает банки проводить тщательную проверку своих клиентов и бенефициарных собственников. Это не разовая акция, а постоянный процесс, который активизируется, в том числе, при осуществлении операций, которые могут показаться подозрительными", — отметили в ведомстве.

По словам экспертов АРРФР, в соответствии со статьей 5 Закона о ПОД/ФТ, банки имеют право требовать от клиентов сведения и документы, необходимые для их идентификации. Это касается не только личности, но и источника происхождения денег, а также цели их использования. В случае высокого риска отмывания средств, банки могут применять усиленные меры надлежащей проверки, которые включают получение разрешения руководства на проведение операции и подробное изучение её целей.

На вопрос касательно порога обналичиваемой суммы денег, в агентстве ответили, что Закон не ограничивается операциями с большими суммами. Финансовому мониторингу подлежат любые операции, которые, по мнению банка, могут быть связаны с криминалом, вне зависимости от их суммы. Банки руководствуются типологиями и схемами, утверждёнными Агентством по финансовому мониторингу (АФМ).

В случае, если клиент отказывается предоставить запрашиваемую информацию, банк имеет законное право отказать в проведении операции или вовсе прекратить деловые отношения в соответствии с Законом о ПОД/ФТ, добавили в ведомстве.

Баланс интересов: где проходит грань?

Ситуация ставит перед обществом и регуляторами сложный вопрос — где заканчивается защита от криминала и начинается тотальный контроль над частной жизнью граждан? С одной стороны, банки выполняют требования регулятора. Финансовый мониторинг – важный элемент в борьбе с теневой экономикой, наркотрафиком, коррупцией и финансированием терроризма. Отказ от этих мер поставит под угрозу всю финансовую систему страны и её международную репутацию.

С другой стороны, для рядового пользователя, который получил зарплату или перевод от родственника, подобные вопросы выглядят как чрезмерное вмешательство. Они не понимают, почему их честные, повседневные транзакции должны вызывать подозрение. Это вызывает у людей чувство дискомфорта и ощущение, что они априори подозреваются в чем-то противозаконном.

Решение проблемы всё-таки лежит в поиске золотой середины. Видимо банкам необходимо более прозрачно и доходчиво объяснять клиентам, почему такие проверки проводятся. Вместо сухого отказа и запроса источника средств, следует разработать более деликатные и понятные процедуры. Например, предварительное уведомление о возможных задержках при снятии крупных сумм и объяснение причин.

В свою очередь, регуляторы должны проанализировать эффективность текущих мер. Возможно, стоит пересмотреть пороги, после которых начинается усиленная проверка или же разработать более чёткие критерии "подозрительных операций", чтобы минимизировать дискомфорт для законопослушных граждан.

Ведь доверие к финансовой системе строится не только на её надежности, но и на уважении к частной жизни клиентов. Нахождение этого баланса – задача, которая сегодня стоит перед всей казахстанской финансовой системой.

Ранее мы писали, что насколько надежны сбережения в банках и как обезопасить свой счёт.